Recomendaciones en PLD/CFT

Retos y consideraciones en la práctica de PLD/CFT

El tema de Prevención de Lavado de Dinero y contra el Financiamiento al Terrorismo (PLD/CFT), requiere de autoridades, supervisores y sujetos supervisados de mayores acciones y especialización a medida que nuestro país va avanzando en contra del blanqueo de capitales y el cumplimiento de las obligaciones establecidas en las 40 recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

En ese mismo sentido, la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) y las Disposiciones de Carácter General aplicables al Sistema Financiero mexicano, contemplan la asignación de un Responsable de Cumplimiento o un Oficial de Cumplimiento, requiriendo de procesos eficientes y nuevas habilidades que permitan atender eficazmente esta función.

El descansar en procesos ejecutados por áreas distintas a la de estos funcionarios y la obligatoriedad de contar con sistemas automatizados que garanticen la ejecución de los controles establecidos, hacen necesario para el Oficial de Cumplimiento y el Responsable de Cumplimiento, desarrollar habilidades específicas que ayuden a identificar brechas o incumplimientos que impliquen una sanción.

Para tal efecto, se presentan algunas recomendaciones encaminadas a ayudar al Oficial de Cumplimiento y/o Responsable de Cumplimiento en esta tan importante actividad:

Identificación del Cliente

• Establecer candados en los campos que puedan formar parte de un reporte regulatorio, verificando que cumplan con las expectativas de la normatividad.
• En caso haber migrado información de un sistema a otro, validar las reglas que utilizaron para llevar a cabo dicha acción, si algún campo está vacío o no cumple con lo establecido en la nueva herramienta, es importante conocer el criterio y establecer un plan para recabar/actualizar la información.

Conocimiento del Cliente

• Identificar los tiempos establecidos y acciones necesarias para que el Oficial de Cumplimiento conozca los cambios en el perfil transaccional.
• Llevar a cabo distintas validaciones para identificar si el sistema automatizado emite la alerta necesaria.

Metodología de Enfoque Basado en Riesgo

• Es importante incluir en la metodología del EBR, los procesos de las diferentes áreas de la empresa que tengan un contexto de PLD/CFT para evaluar los controles, los riegos e identificar si van de acuerdo al apetito de riesgo de la Entidad.

Los Reportes

• Revisar que toda la información provenga del sistema para evitar inconsistencias entre la información enviada al Regulador y la del sistema automatizado.
• Es recomendable establecer un análisis de la eficiencia de las alertas establecidas para el Reporte de Operaciones Inusuales (ROI).

Estructuras Internas

• El establecer un Plan Anual de Cumplimiento, permite evidenciar el avance de la práctica e identificar riegos de forma oportuna. Captará más la atención de los participantes incluir distintos análisis de información del comportamiento transaccional con el objetivo de identificar cambios en el comportamiento transaccional general y especifico.

La Capacitación

• Es importante revisar la rotación en el área comercial, la comparación con el tiempo en el que se lleva a cabo la capacitación, identificará los casos de los nuevos ingresos que no recibieron la inducción.
• Llevar un control de todas las consultas que hacen diariamente al área para reforzar los temas necesarios en la capacitación.
• Tener un modelo de capacitación por área, ayudará a involucrar a todos en la práctica de PLD/CFT.

Sistema Automatizado

• Es importante validar que las personas que lo desarrollaron, cuenten con la certificación en PLD/CFT, ya que la Entidad espera que la herramienta cumpla con la expectativa del Regulador.
• Contar con un sistema de alertas, permite identificar el número, tipo y causa de forma eficiente para tomar acciones asertivas ante un cambio transaccional inusual.

Podemos extender mucho más este tema, sin embargo, te invitamos a ponerte en contacto con nosotros para profundizar más sobre cómo prevenir el Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.

En Crowe México contamos con expertos certificados en  PLD/CFT, que te pueden brindar asesorías profesionales para tu organización.